Большинство украинцев, имея даже небольшие сбережения, все чаще предпочитают хранить их на депозите, ведь сейчас проценты по вкладам позволяют и инфляцию покрыть, и даже заработать. Однако возникает вопрос – куда выгоднее отнести деньги: в банк или в кредитный союз.
С оглядкой на риски
Крупные и средние банки предлагают сейчас в среднем 16–17% годовых по вкладам на год, тогда как кредитные союзы более щедры – 25–26% годовых.
Киевлянин Андрей Говоров сделал выбор в пользу банка. Доход с депозита за 12 месяцев по договору составил 18% с ежемесячной капитализацией процентов.
– Сначала я думал о размещении депозита в кредитном союзе, – рассказал Андрей. – Но потом решил открыть его в банке. Здесь не самая высокая прибыль, зато я спокоен за вклад. Если вдруг банк «лопнет», то возврат моих денег гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц.
Тамара Титова из Севастополя, вспоминая свой печальный опыт с депозитом в КС «Афина», который прекратил выплаты во время кризиса 2008 года, а его руководство ударилось в бега, теперь тоже доверяет только банкам.
А вот Антон Струк – член одного из одесских кредитных союзов. Он уже не первый год хранит свои деньги в КС и убежден, что нужно выбирать самые выгодные предложения финансового рынка.
– Мой доход по депозиту сегодня – 26% годовых, а год назад ставка вообще была 31%, так что я уже неплохо заработал, – рассказал Антон. – Предпочитаю полагаться на личный опыт, а не на опасения паникеров. Выбор я делал не как попало, а после того, как внимательно рассмотрел обстановку на рынке и взвесил все «за» и «против».
В кредитном союзе не работают с первым встречным
Если с вкладчиками банков все понятно, то в работе КС есть свои особенности. В Ассоциации кредитных союзов объяснили, что рассчитывать на кредит или размещение депозита могут только члены КС. Они отчисляют деньги для кредитования друг другу и для других своих целей.
– Чтобы стать членом КС, претендент должен предоставить документ с фотографией, удостоверяющий личность, заплатить вступительный взнос (до 30 грн) и паевой (он может быть ежемесячным, а вернуть его можно лишь выйдя из членов КС), – сказали в ассоциации. – Только после этого клиент может рассчитывать на займ или размещать вклад.
Страх перед КС, высокими ставками по депозитам и рисками невыплат – это отголоски кризисного 2008 года, считают в ассоциации. А сейчас члены КС имеют возможность не только зарабатывать, но и получать кредиты на выгодных условиях.
– Мы работаем на льготном налогообложении, – объяснили в одном из КС, где предлагают ставку 25,5% в год. – К тому же, поскольку мы неприбыльная организация, то не платим налог на прибыль, и наши расходы меньше, чем у банков, – отсюда и более высокие годовые ставки.
Не по плану
У КС нет стабильных нормативов по выплате процентов, срокам и даже ставкам, хотя их работу регулирует Госфинуслуг, – рассказали в Центре Разумкова, который занимается экономическими исследованиями. – Они могут прекратить выплаты в связи с убытками или трудным финансовым положением. При этом КС даже нельзя оштрафовать, поскольку у него нет статуса финучреждения.
Досрочно забрать свои деньги из кредитного союза не так просто, как из банка (с пересчетом процентной ставки). Для этого нужно прекратить свое членство и дождаться соответствующего решения на плановом собрании членов КС. Причем гарантии возврата депозита и в этом случае никто не даст.
– Если обанкротится банк, то Фонд гарантирования вкладов физических лиц возместит вкладчику его депозит и причитающиеся проценты, – говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. – А депозиты вне банка не попадают под защиту фонда, и если у кредитного союза возникнут проблемы, то вкладчик рискует остаться ни с чем.
