В последнее время страховые компании все чаще предлагают дешевые полисы, пытаясь увеличить базу своих клиентов за счет тех, кто не может себе позволить дорогого продукта страховщиков. Автомобиль, недвижимость и даже здоровье можно застраховать, не особо раскошеливаясь, но такой полис гарантирует ограниченную защиту. «Взгляд» разбирался в плюсах и минусах подобных предложений.
На сезон или особый случай
— Купил машину. Решил застраховаться, но денег на полноценный полис не хватало, — рассказывает киевлянин Дмитрий Зуев. — Нашел компанию, где предлагали страховку только на случай, если машина не будет подлежать ремонту. Полис стоил втрое дешевле, чем КАСКО. Когда попал в аварию, чудом остался жив. Машину «убил». Страховая оплатила $9 тыс., а купил я ее за $11 тыс. Даже если бы продавал автомобиль до аварии, больше девяти никто бы не дал.
Популярны также сезонные предложения. Например — страховка на зиму, когда из-за плохих дорог и гололеда опасность ДТП возрастает. При этом перечень рисков тот же, что и в полноценном КАСКО.
— Обошлось в два раза дешевле, чем стоили бы три месяца по годовой страховке. За зиму поменял лобовое стекло и два бампера, — рассказывает киевлянин Андрей Иванов.
Предложения
на рынке
«Усеченные» полисы сейчас предлагают почти все. Некоторые предложения довольно необычны.
— Наш продукт рассчитан на автомобили стоимостью от 50 тыс. до 250 тыс. грн и возрастом не больше 10 лет. Риски ДТП с участием двух сторон покрываются независимо от того, по чьей вине произошла авария, — рассказывает директор департамента прямых продаж СК «НАСТА» Вадим Кирничный, — страховка обойдется примерно в 2 тыс. грн, то есть в два-три раза дешевле.
В СК «НОВА» автострахование в ближайших планах. Пока что там страхуют недвижимость.
— Все «усеченные» продукты по автострахованию планируется объединить в комплексную программу «НОВА-Экспресс КАСКО». Потребитель сможет самостоятельно сконструировать свой договор страхования, включив в него те опции, которые ему необходимы, — рассказывает директор департамента андеррайтинга и методологии СК «НОВА» Виктория Захарова.
Доверяй, но проверяй
Теперь о подводных камнях. Юристы говорят, что в договорах таких полисов больше исключений, которые могут стать причиной конфликтов клиента и компании.
— Я знаю случай, когда в договоре было указано, что ущерб, нанесенный квартире, будет восполнен, если несущая стена разрушится. Но в перечне исключений был пункт о том, что вины хозяев не должно быть. В результате взрыва газа стена была разрушена, а страховая взвалила вину на хозяев, хотя, по их мнению, виновата газовая служба. Компенсацию не выплатили, — рассказывает юрист Янина Боватчук.
Иногда даже придется доказывать то, что вроде бы гарантировано. К примеру, машина не подлежит ремонту, но страховики утверждают обратное. Могут не выплатить компенсацию и в случае неточных формулировок.
— Например, если речь идет о медицинской страховке, то понятие «неотложная помощь» может трактоваться по-разному. Есть договоры, в которых указано, что оплачивается, например, только хирургическое вмешательство. Но об этом написано мелким шрифтом внизу документа, так что не каждый страхователь прочтет, — говорит юрист.
.jpg)
