Внеся последний платеж по кредиту, не спешите радоваться – это еще не значит, что вы больше ничего не должны банку.
«Взгляд» обнаружил ситуации, при которых вы будете оставаться в должниках, сами того не подозревая.
Просите справку о погашении долга
– Я рассчитался с банком за кредит на автомобиль. Через пару лет решил продать машину, но оказалось, что она принадлежит банку, – рассказывает киевлянин Дмитрий Черняховский.
А произошло это из-за того, что банк не снял авто из Госреестра обременений движимого имущества, и по документам машина все еще находилась в залоге.
Эта история закончилась хорошо: в банке хранилась информация о закрытии долга, и автомобиль вывели из залога. Однако виноват в данной ситуации не только банк, но и клиент.
– Чтобы такого не произошло, заемщик, выплатив долг, должен был потребовать, чтобы банк извлек ваше авто из Государственного реестра обременений движимого имущества, а также взять справку о погашении кредита. Будь у него эти документы, проблем не возникло бы. Человеку еще повезло, что банк оказался порядочным и не стал опровергать факт погашения долга, – считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.
Пеня на копейки
– Купил в кредит квартиру. Рассчитался за нее в срок. Но через какое-то время из банка пришло уведомление о том, что я должен ему деньги. Оказалось, что в одном из платежей я не доплатил несколько гривен. И за полгода набежала приличная пеня, – сетует одессит Иван Чоколов.
В этом случае, по мнению Александра Охрименко, ошибка клиента состояла в том, что, рассчитавшись по кредиту, он не потребовал выписку со счета.
– По ней сразу видно, если в каком-то месяце что-то не доплачено. При полном погашении необходимо проверить, чтобы все платежи, включая комиссии, были оплачены, – считает эксперт.
Заемщик может остаться должником, если не оплатит кредит вовремя.
– Допустим, заемщик по договору должен погашать кредит каждое первое число месяца, а он один раз оплатил второго. И тогда кредит не будет погашен. На остаток суммы, которая может составлять несколько гривен, насчитают штрафные санкции. Бывает даже так, что человек оплатил первого, но кредит все равно не прошел из-за того, что у некоторых банков, согласно внутренним инструкциям, операционное время заканчивается в 16 или 17 часов дня. Если заемщик внесет деньги после завершения операционного времени, то они будут зачислены уже следующим днем.
Эксперт советует не пропускать день погашения и следить за операционным временем, а в случае просрочки на следующий месяц оплатить небольшой штраф, чтобы он не превратился в приличную сумму в будущем.
Еще один момент может быть связан со страховкой.
– Бывает, в договоре указано, что спустя год, к примеру, после выплаты кредита залоговое имущество нужно заново застраховать. Если человек этого не сделает или застрахует, но не в полном объеме, то начислят пеню, – рассказывает Александр Охрименко.
Закрыть все счета
Бывает и так, что банки идут даже на нарушение банковских стандартов, в результате которых может пострадать клиент.
– Иногда банки, вопреки тому, что по стандартам этого делать нельзя, разбивают долг на несколько счетов: по одному выплачиваются проценты, по другому – тело кредита. В любом случае, поскольку кредит уже погашен, вам нужно закрыть все принадлежащие вам счета, которые связаны с кредитом, чтобы банк не начислил проценты по уже несуществующему кредиту, – предупреждает Александр Охрименко.
