Получить квартиру, автомобиль или участок в наследство – утешительный приз от родственника, которого больше не будет рядом. Но что делать, если кроме движимого или недвижимого имущества в придачу достается долг?
«Взгляд» разбирался, что ждет наследника в таком случае.
Наследство и кредит
– Крупная покупка в кредит обычно застрахована, как и жизнь заемщика, в таких случаях палочкой-выручалочкой для наследника может стать страховая компания, – рассказала сотрудница крупной СК Людмила Морж. – И если смерть окажется страховым случаем (не от обострения хронической болезни, о которой не знала страховая, и не самоубийство), то СК обязана погасить долг бывшего клиента.
Юрист Мария Полищук рассказала о возможных сценариях наследования.
– Самый простой случай – когда вы единственный наследник. Тогда вы ничего не будете должны банку. А если сумма страховки больше долга, то еще и деньги получите. По-другому будут развиваться события, если квартира наследодателя была в совместной собственности с его «второй половинкой». Страховщики в таком случае погасят только долг своего страхователя, а супруга и дальше будет платить свою часть займа по новому графику. Если же вы единственный наследник, но случай не страховой, то последующие выплаты лягут на ваши плечи, – рассказывает она.
По словам Полищук, наследник может рассчитывать на увеличение срока кредита, уменьшение взносов, отсрочку платежей или изменение схемы погашения. В случае с ипотекой иногда можно добиться у банка разрешения сдать квартиру внаем и с помощью вырученных денег погашать кредит.
Если преемников несколько и они не прочь получить свое наследство деньгами, то могут договориться с банком о продаже имущества, погашении кредита и разделе разницы. Правда, она может оказаться небольшой, поскольку банк в первую очередь стремится вернуть свои деньги и продает жилье по цене значительно ниже рыночной.
Долг наследуется вместе с имуществом
– Если наследник по каким-то причинам сочтет наследство невыгодным для себя, то может от него отказаться совсем или в чью-то пользу, – говорит юрист Вячеслав Галкин. – Навязать наследство принудительно невозможно.
После смерти отца Ирина Антонова узнала, что он взял кредит под залог машины на ремонт квартиры. Об этом ее оповестил банк вместе с уведомлением о просрочке по платежам и просьбой погасить долг и штраф с пеней.
– Мне удалось добиться через суд отмены штрафов, и я стала выплачивать кредит, – рассказала Ирина. – Иначе я бы потеряла автомобиль, который был залогом.
– Принять наследство или отказаться от него можно в течение полугода со времени его открытия, – объяснил юрист. – Но согласие может быть и отозвано в течение этого срока. А выплачивать кредит наследник должен только после вступления в права наследования. При этом банк-кредитор не может требовать пеню, начисленную по кредиту. Наследник должен выплатить ровно ту сумму, которую не успел погасить наследодатель.
По документу или никак
После смерти отца Анны Скворцовой к ней пришел его коллега и сказал, что одолжил покойному крупную сумму денег. И хотя о намерении отца занять денег на покупку авто знала не только Анна, но и родственники, а также люди, у которых он просил в долг, о получении займа никто не знал. Женщина не согласилась отдавать ничем не подтвержденный долг.
Юристы в этом случае солидарны – без правильно составленной расписки или документа, подтверждающего заем, наследник никому и ничего платить не обязан. Не должен оплачивать наследник квартиры и за испорченный ремонт у соседей, которых «затопил» умерший родственник. Пойти на это наследник может только добровольно или при наличии документального подтверждения, что умерший обязался выплатить ущерб.
Если не хотите платить — откажитесь от наследства
Наследники не обязаны погашать долги умершего с первых дней после его смерти, а только с момента вступления в права наследования, то есть через шесть месяцев.
Если наследник принял наследство и согласен платить, банк предложит ему переоформить кредитный договор и подписать дополнительное соглашение о переводе долга на наследника.
Если же наследники умершего не захотят гасить кредитный долг или признавать его, то банк после вступления наследников в права наследования прибегает к обычным процедурам по работе с должниками – например, обращает взыскание на залог, если таковой был. Если же залога не было (к примеру, в случае потребительского кредита) или суммы залога недостаточно для полного расчета по кредиту, банк через суд будет добиваться продажи любого другого имущества наследников.
Если наследник не хочет платить чужие долги, он имеет право отказаться от такого кредита. Но тогда ему придется отказаться не только от кредита, либо другого долга, но и от всего наследства. Таковы требования законодательства.
