Бывают у наших людей ситуации, когда деньги нужны не срочно, а очень срочно. Несколько лет назад эту проблему решали быстрым банковским кредитом. До кризиса банки практически не отказывали заемщикам, и вопрос о выдаче денег решали в течение суток, а то и быстрее. Но после кризиса это стало проблематичным. Во-первых, требования к заемщику существенно повысились. Во-вторых, практически невозможно стало получить нецелевой кредит сумму больше 25 тысяч гривен.
Сейчас, если банк не дает ссуду или нужно больше 25 тыс. грн, можно, например, заложить автомобиль в ломбард. Решение ответственное: бытует представление, что ломбард — это нечто вроде грабежа. Проценты по кредитам у ломбардов и вправду очень высокие, а санкции за просроченный платеж могут быть жесткими. Кроме того, вы быстро можете лишиться машины: ее выставят на продажу при первом же подозрении в вашей неплатежеспособности. Но у ломбарда есть и свои плюсы.
Куда везти тачку
«Я два раза пользовался услугами автоломбарда, очень удобно, — делится мнением киевлянин Иван Демчук. — Проценты, конечно, драконовские, но все же машина не продана, вернул деньги, забрал и пользуешься. Единственный совет могу дать: читайте внимательно документы, которые подписываете».
Перед сделкой обязательно проверьте документы ломбарда, так как только официально зарегистрированные ломбарды контролируются и регулируются государством. В противном случае никто не гарантирует сохранность вашей машины.
Условия кредитования
Главное преимущество автоломбарда: не требуется ни справка о доходах, ни поручитель, ни прописка. Нужен лишь паспорт, идентификационный код и техпаспорт автомобиля. Выдавать кредит или нет, решают обычно в течение часа. Деньги могут выдать в долларах, евро или гривнах. Срок кредитования — от одного дня до года. Но если заемщик готов и дальше платить проценты, то ломбарды всегда идут навстречу.
Сколько можно одолжить
Судя по информации на сайтах, кредиторы готовы выдать до 80% рыночной стоимости автомобиля, но на практике хорошо, если дадут 60%. Автомобиль оценивает сотрудник ломбарда. Далее вам предложат заключить два договора: кредитный и договор залога. Также заемщику придется оплатить нотариальное сопровождение сделки.
Грабительские проценты
Сегодня средняя ставка по залогу авто составляет 0,15–0,2% в день — или примерно 5% в месяц. Платежи проходят равными частями ежемесячно — это называется аннуитет. За досрочное погашение кредита не предусмотрено никаких привилегий и штрафов.
«Несложно посчитать, что коэффициент 0,2% в день, умноженный на 365, дает 73% годовых. На такое, наверное, можно пойти только в крайнем случае: например, для спасения жизни человека или если деньги нужны сегодня на завтра. Другого придумать не могу, ведь если автомобиль продавать, то через посредников выйдет выгоднее, — делится мыслями участник того же автофорума Сергей. — Но процентная ставка 0,2% в день — это смешно, ведь реально ставка идет от 10% в месяц и больше, иногда ставят и 15%».
Где хранится автомобиль
На время пользования кредитом автомобиль находится в залоге у ломбарда. То есть вы им пользоваться не можете. Конечно, это неудобно. Впрочем, сейчас появилась возможность оставить авто у себя. Правда, в таком случае можно рассчитывать лишь на 30% от рыночной стоимости, а процентная ставка вырастет в лучшем случае до 7% в месяц.
Если вовремя не заплатил
Если заемщик пропустил платеж, в ломбарде ему могут назначить штраф или даже увеличить проценты по займу. Но это не всегда законно: если в договоре, заключенном при оформлении сделки, подобные санкции не прописаны, то и введение их вы можете оспорить. Но если платежи пропущены несколько раз, автомобиль продадут, даже не предупредив владельца.
Наш расчет: через полгода вернули на 30% больше
Оформляем ссуду на полгода на Chevrolet Aveo LT (2007 года, автКП, пробег 100 000 км).
Рыночная стоимость $8 000, ломбард готов дать $5 500.
Для полугодового кредита необходимо сделать следующие платежи:
• нотариальное сопровождение сделки (разово) — 800 грн
• страхование автомобиля (в среднем 0,15% от стоимости авто в месяц) — 570 грн за полгода
• оплата процентов (5% в месяц) — 13 200 грн за полгода
Получается: берем $5 500, через полгода возвращаем $7 320, т. е. на 30% больше.
