03:44

среда,
24 мая

Почти 50% задолженности перед банками перешла в категорию проблемной

25.12.2014 / 13:10
Почти 50% задолженности перед банками перешла в категорию проблемной
Банки продолжают страдать от невозвратов по выданным кредитам

Согласно статистике Национального банка, в ноябре доля просроченных платежей достигла 12,3 %. С начала года, по данным регулятора, объем проблемной задолженности увеличился на 4,6 п. п. По оценкам же участников рынка, реальные показатели намного выше официального и могут достигать 40‑50 % всего кредитного портфеля.

Поставить на счетчик

Увеличению невыплат в ноябре способствовали проблемы в экономике, спад ВВП, уменьшение реальных доходов граждан. «Рост просроченной задолженности обусловлен девальвацией гривни более чем на 20 % на протяжении первой декады ноября. С одной стороны, в связи со снижением курса банки были вынуждены провести перерасчет просроченных валютных портфелей. С другой — девальвация гривни снизила платежеспособность заемщиков, имеющих задолженность в инвалюте», — поясняет начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова. Кроме того, финансовое состояние многих заемщиков ухудшилось из‑за роста цен. В январе-ноябре 2014 г. индекс потребительских цен составил 121,8 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как в январе-октябре и январе-сентябре значение этого показателя составляло 119,0 % и 116,2 % соответственно, уточнила Апостолова. Негативно сказались на возврате долгов банкам боевые действия на востоке, где размещены крупные промышленные предприятия.

В розничном сегменте главными неплательщиками, по словам директора центра по работе с проблемными активами банка «Финансы и Кредит» Сергея Мотайло, являются должники валютной ипотеки, которые перестали ее обслуживать в конце 2008 — начале 2009 г. и находятся на активной стадии судебных разбирательств с банками. Также, добавил собеседник издания, в эту категорию попали клиенты, которые имеют старые «карточные» долги в валюте, заемщики из Крыма и зоны АТО, а также должники по кредитам наличными и по кредитам под зарплатные проекты предприятий, у которых начались перебои с выплатой заработных плат. Что касается корпоративного сектора, тут наибольшие трудности с возвратом займов, по мнению банкира, испытывают компании, связанные с прошлой властью. «Также прогнозируем проблемы у крупных застройщиков с займами в валюте и реализацией объектов недвижимости за гривню. Имеют сложности и структуры, ориентированные на российский рынок сбыта. При этом самыми живучими могут быть компании малого и среднего бизнеса, незакредитованные в валюте», — полагает Мотайло.

Трезвый взгляд

В тоже время финансисты утверждают, что реальный объем просроченных платежей намного превышает официальный показатель и может достигать 40‑50 % всего кредитного портфеля. Банки различными способами пытаются скрыть реальный объем невозвратов по кредитам, чтобы не формировать под них дополнительные резервы. Для этого, к примеру, финучреждения могут переводить такие долги на счета аффилированных структур. Да и вычисление объема задолженности по займам в Украине имеет довольно размытый характер. «Методология, применяемая для вычисления этого параметра Нацбанком, заметно отличается от принципов международных стандартов. К примеру, в одном из своих документов Международный валютный фонд указывал, что объем проблемных кредитов по отношению к общему кредитному портфелю банков еще в июне достиг отметки в 27,7 %», — рассказал руководитель аналитического департамента инвесткомпании Eavex Capital Дмитрий Чурин.
В декабре официальный размер просроченного кредитного портфеля банков существенно увеличиться не должен и даже имеет предпосылки к снижению, уверяет исполнительный директор Ассоциации участников коллекторного бизнеса Украины (АКБУ) Сергей Никифоров. «В декабре коллектора и банки предлагают различные акции заемщикам, списание части долга при условии погашения тела кредита и т. д. В этом месяце сборы на 20‑30 % больше чем обычно, так как заемщики стараются воспользоваться акционными предложениями и сэкономить, заплатив меньшую сумму», — подчеркнул он.

Законный вопрос

Заметно снизить объем невозвратов по кредитам может только полноценное восстановление экономики. «Чтобы в будущем уровень проблемной задолженности был приемлемым, не должно быть столь резкой девальвации нацвалюты, как в этом году, а страна должна выйти из затяжного периода рецессии», — считает Чурин.
Также участники рынка говорят о необходимости доработки законов, касающихся взаимоотношений банков и заемщиков. «Кредитор сегодня все-таки находится в лучшем положении, нежели заемщик. Нужно увеличивать ответственность кредитора на стадии подписания договора. Сам кредитный договор должен быть простым, понятным и открытым», — отметила судья Высшего специализированного суда Украины по гражданским и уголовным делам Елена Сытник.
Банки, напротив, в один голос кричат о необходимости усилить законодательство в вопросе защиты кредиторов. «Вплоть до введения нормы об уголовной ответственности за невозврат кредита, — говорит Мотайло. — При этом рассматривать этот законопроект публично с участием банкиров, силовиков, законодателей и самих заемщиков».

Новость на карте
Новости партнеров
Комментарии (0)
Для того, чтобы оставить комментарий, Вы должны авторизоваться.
16 мая
25 апреля
19 апреля
14 апреля
13 апреля
12 апреля
11 апреля
10 апреля